Insurance Regulatory and Development Authority (IRDA) क्या है?
IRDA भारत की नियामक संस्था है जो जीवन बीमा और सामान्य बीमा दोनों कंपनियों को नियंत्रित करती है। भारत एक बड़ा देश है जिसमें बीमा क्षेत्र एक अच्छा अवसर प्रदान करता है।
आइए हम IRDA की अवधारणा को सरल तरीके से समझते हैं। भारत एक संयुक्त परिवार की अवधारणा का गवाह है जहां परिवार का मुखिया, दादा-दादी या फिर माता-पिता होते हैं, जो परिवार के प्रत्येक सदस्य को सुरक्षित रखने का प्रयास करते है।
परिवार का मुखिया सभी सदस्यों की जरूरतों का ध्यान रखता है और परिवार को एकजुट रखने की कोशिश करता है। वह सभी के साथ समान व्यवहार करता है और संकट में परिवार को मदद करता है।
जिस तरह परिवार का मुखिया घर चलाता है, उसी प्रकार IRDA अपने निर्धारित नियमों और दिशानिर्देशों के अनुसार भारतीय बीमा उद्योग चलाता है। बीमा उद्योग के क्रमिक विकास को विनियमित करना, बढ़ावा देना और पॉलिसीधारकों के हितों की रक्षा करना, IRDA का मुख्य उद्देश्य है।
IRDA संस्था का उद्देश्य क्या है ?
भारत में पहली जनरल इंश्योरेंस कंपनी वर्ष 1850 में स्थापित की गई। जल्द ही, कई बिमा कंपनियां जीवन और गैर-जीवन दोनों क्षेत्रों में उभरने लगे, इसका परिणाम – बाजार में प्रतिस्पर्धा बढ़ने लगा।
प्रत्येक कंपनी ने अपनी दरों और नियमों पर व्यवसाय का अभ्यास किया। इसने ग्राहकों को असुरक्षित बना दिया जिससे बीमा बाजार की विश्वसनीयता दांव पर लग गई। जैसे ही सरकार को इस तथ्य का एहसास हुआ, उन्होंने पहले ग्राहक के हित को सुरक्षित करने के बारे में सोचा और इसलिए IRDA नामक एक स्वतंत्र नियामक संस्था की स्थापना की गई।
समय के साथ, नई मांगें लुढ़क गईं और बाजार कई बीमा उत्पादों से भर गया। जैसे परिवार के मुखिया, अपने परिवार को किसी प्रकार की नुकसान से बचाने के लिए कार्य करता है, उसी तरह आईआरडीए बीमा उद्योग और अन्य संबंधित गतिविधियों के विकास की निगरानी करता है।
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Function of IRDA
जो नियम को तोड़ता है और शांति भंग करता है, उसे तुरंत जांचने की जरूरत है। इसी प्रकार, IRDA विभिन्न परिस्थितियों में नीचे बताए अनुसार कार्य करता है।
IRDA एक स्वायत्त संस्था है जिसके पास ग्राहकों को नुकसान से बचाने के लिए बीमा बाजार में उचित व्यवहार को विनियमित करने का एकमात्र मिशन है। बीमा उद्योग को अब 2020 तक $280 US बिलियन तक पहुंचने की उम्मीद है। अभी एक लंबा रास्ता तय करना है और इसलिए IRDA के कार्यों की सख्त आवश्यकता है।
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दावा करते समय पॉलिसीधारकों के हित की रक्षा करना, पॉलिसी जारी करना और पॉलिसी को रद्द करना अंतिम मकसद है। इसलिए, IRDA देखरेख करता है कि कोई भी बीमा कंपनी उनके मुक्त होने के दावे से इनकार नहीं कर सकती है जब तक कि वह कवर के दायरे से बाहर नहीं होती है।
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बाजार को एक ही धुन पर ले जाने की आवश्यकता है जो खिलाड़ियों को एक साथ लाता है और फिर छूट के आधार पर एक दूसरे के साथ प्रतिस्पर्धा करता है। और इसलिए, IRDA स्पष्ट रूप से सभी बीमा कंपनियों, सर्वेक्षणकर्ताओं और हानि मूल्यांकनकर्ताओं के लिए आचार संहिता बताता है।
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किसी भी दुष्कर्म को रोकने के लिए, यह वार्षिक या आवश्यकता-आधारित ऑडिट दोनों के लिए कॉल करता है, जांच करता है, बीमा कंपनियों या मध्यवर्ती संस्थाओं से जानकारी मांगता है।
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बीमा कंपनियों द्वारा ग्राहकों के लिए समानता लाने के लिए दी गई दरों और शर्तों को विनियमित करता है।
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यदि बीमाकर्ता और पॉलिसीधारक के बीच कोई विवाद होता है, तो IRDA एक प्रस्ताव प्रदान करने के लिए कदमउठाता है।
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अपनी सुविधा के अनुसार अलग-अलग बीमाकर्ता उद्धरण दरों को रोकने के लिए, वे प्रमुख जोखिमों को टैरिफ सलाहकार समिति के लिए बाध्य करते हैं। इसके बाद, बीमाकर्ता प्रीमियम आय के प्रतिशत को ध्यान में रखते हैं जो उन्हें पेशेवर संगठनों को निधि देने की आवश्यकता होगी।
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शहरी और ग्रामीण दोनों क्षेत्रों के विकास को ध्यान में रखते हुए, IRDA बीमाकर्ताओं को न्यूनतम प्रतिशत के साथ जीवन और गैर-जीवन व्यवसाय दोनों को ले जाने के लिए बाध्य करता है।
काम का दायरा विस्तृत है और आईआरडीए एक निकाय के रूप में काम करता है जो किसी भी बीमा कंपनियों का पक्ष लिए बिना अपनी सीमा का पालन करता है।
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बीमा सेक्टर में IRDA की भूमिका
एक समय में, कुछ बीमा कंपनियां अपने पॉलिसीधारकों को कवरेज से इनकार करती थीं। इनकार का आधार या तो व्यापार को कम करने की उनकी पसंद थी या अच्छे जोखिम और बुरे जोखिम के बारे में उनकी समझ थी। बाजार को विनियमित करने और किसी भी प्रकार की आंशिक गतिविधियों को कम करने के लिए, आईआरडीए की स्थापना की गई थी।
जैसे आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार भारत में बैंकिंग प्रणाली को विनियमित किया जाता है। यह बैंकरों को खाता धारकों के साथ अनियंत्रित व्यवहार नहीं करने के लिए प्रतिबंधित करता है। बैंकिंग संस्थानों को आरबीआई द्वारा पूर्व निर्धारित दरों के अनुसार ऋण और ब्याज की पेशकश करने की अनुमति है। यह एकाधिकार के लिए कोई जगह नहीं छोड़ता है जो बदले में जनता के लिए सबसे अच्छा काम करता है। बैंकों और बीमा कंपनियों जैसे वित्तीय संस्थान हमारे लोकतंत्र में तब तक सफल होंगे जब तक कि बाजार प्रथाओं बहुमत के लिए नहीं हैं और न केवल लोगों के अंश के लिए हैं।
औद्योगिक अभ्यास की इसी तर्ज पर IRDA एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।
- सुरक्षा की तलाश के लिए नीतियों में निवेश करने वाले आम लोगों को लाभान्वित करने के लिए बीमा उद्योग के व्यवस्थित विकास को सुनिश्चित करता है और प्रोत्साहित करता है।
- पॉलिसीधारकों के हित की रक्षा करता है ताकि वे सिस्टम पर भरोसा करें।
- बाजार में ईमानदारी और निष्पक्ष व्यवहार के उच्च मानकों को बढ़ावा देना।
- सभी प्रकार के विवादों को हल करें और दावा निपटान में तेजी लाएं। मानकों को निर्धारित करें और घोटालों या धोखाधड़ी की जांच करने के लिए सतर्कता बरतें।
भारतीय अर्थव्यवस्था बढ़ रही है जो आगे बाजार में नए बीमा खिलाड़ियों के प्रवेश को बढ़ावा देती है। विकास की गति को भी सुगम बनाए रखने के लिए, IRDA को गुणवत्ता के मानकों को बनाए रखने की आवश्यकता है। यह समग्र रूप से किसी देश की वित्तीय क्षमता को मजबूत करने में योगदान देगा।
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